מעבר להלוואות מהקרן בערבות המדינה יש עוד פתרונות מימון לעסקים שכדאי להכיר, אך רוב בעלי העסקים אינם מכירים אפשרויות אלה, לכן ההמלצה היא לפנות לחברת ייעוץ מקצועית המתמחה בגיוס פתרונות מימון ואשראי לעסקים, חברות וארגונים.
פתרונות מימון בהתאמה אישית לצרכי העסק
עשרות אלפי עסקים נסגרים מדי שנה, בעיקר בגלל בעיות בניהול תזרים המזומנים ועקב מצוקת אשראי קשה.
תכנון פיננסי ובחירה נכונה של מקורות אשראי נוספים לבית העסק, כל אלו ועוד יכולים לסייע לעסקים לצלוח אתגרים ומשברים.
חשוב לזכור כי ניהול עסק מחייב יכולות ומיומנויות שונות, ויש לא מעט אתגרים בחיי העסק.
בעזרת בחירה נכונה של פתרונות מימון לעסק ניתן לצלוח בעיות וקשיים כגון:
- גיוס המימון הנדרש להקמת עסק חדש.
- מימון להשקעות בעסק הקיים, למשל רכישת מכונות לקווי ייצור, פתיחת סניף חדש, שיפוצים בחנות וכו'.
- גישור על פערי תזרים (בעיות הון חוזר).
- מצוקת אשראי קשה.
- מימון המאפשר לצלוח תקופה כלכלית מאתגרת.
כדאי לדעת כי אחד מהקשיים העיקריים של בעלי העסקים הוא גיוס הלוואות.
הבנקים לא ממהרים להעניק הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים, ולעיתים הם מחליטים על סירוב גורף למתן הלוואות לעסק המתמודד עם קשיים כאלו או אחרים.
עסק המסורב להלוואות דרך הבנקים עלול להיקלע לצרה כלכלית שקשה להיחלץ ממנה, ועסקים רבים נסגרים בגלל מצוקת אשראי, למרות שהם רווחיים.
יש לציין כי הבנקים מציעים את ההלוואות הנוחות ביותר לעסקים, בדרך כלל הם מציעים את הריבית הטובה ביותר, אך כידוע הם לא ממהרים לאשר בקשות להלוואות לעסקים.
הפתרון למצוקת האשראי עקב מדיניות הבנקים הוא לקחת הלוואות בערבות המדינה או הלוואות מקרנות מימון אחרות.
הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה מציעה הלוואות בריבית נוחה.
הקרן בערבות המדינה מציעה בין השאר את מסלולי ההלוואה הבאים:
- הקמת עסק – הלוואה נוחה עד 500,000 ₪ לתקופה של עד 6 שנים, עם אפשרות לגרייס לחצי שנה.
- השקעות בעסק קיים – הלוואה משתלמת בתנאים מועדפים לצורך השקעות בעסק הקיים. ניתן לקחת את ההלוואה לתקופה של עד 5 שנים והמדינה מעמידה ערבות גבוהה בשיעור של 25% לטובת הבנק המלווה.
- הון חוזר – מסלול הון חוזר מאפשר לעסק לגשר על פערי תזרים, ההלוואה מוענקת לתקופה של עד 5 שנים, עם אפשרות לגרייס לחצי שנה. ניתן לקבל הלוואה בסכום של עד 500,000 ₪ או עד 8% מהמחזור השנתי, הגבוה מבניהם.
בנוסף על זאת, הקרן בערבות המדינה מציאה הלוואות ייעודיות בתנאים מועדפים לחקלאים, לתעשיינים, לעמותות, ליצואנים ועוד.
חשוב לציין כי יש קרנות מימון נוספות המציעות הלוואות נוחות לעסקים.
ניתן לפנות לקרנות מימון פילנתרופיות, חלקן מנוהלות על ידי הסוכנות היהודית.
בין קרנות המימון המוכרות שפועלות בישראל ניתן למנות את קרן שמש, קרן נתן, קרן קורת וכו'.
כמו כן, עסקים יכולים לגייס הלוואות ופתרונות מימון נוספים בשוק האשראי החוץ בנקאי.
מעבר להלוואות לעסקים דרך חברות המימון החוץ בנקאי ניתן לבחור פתרון מימון נוספים כמו ניכיון שיקים, הלוואות לרכישת רכב מסחרי, פתרונות למימון סחר חוץ ועוד.
בחירה נכונה של פתרונות המימון לעסקים בעזרת חברת ייעוץ מקצועית
כדי לבחור נכון פתרונות מימון לעסקים מומלץ לפנות לחברת ייעוץ מקצועית בתחום הפיננסיים.
היועצים המנוסים של החברה מכירים את כל פתרונות המימון הקיימים ויכולים לסייע לבעלי העסקים לקבל החלטות פיננסיות נכונות ומשתלמות.
בעזרת חברת הייעוץ ניתן להגדיל את מקורות האשראי, לצלוח משברים ולהשיג את היעדים העסקיים שנקבעו בתחילת השנה.
